Simpanan dijamin LPS per nasabah per bank, bukan per rekening

Punya tiga rekening di satu bank bukan berarti punya tiga jatah penjaminan LPS. Aturan resminya menghitung maksimum Rp2 miliar per nasabah per bank. Saldo tabungan, deposito, giro, dan bentuk simpanan lain milik orang yang sama pada bank tersebut dijumlahkan, termasuk pokok serta bunga atau bagi hasil yang sudah menjadi hak nasabah.

Perbedaan antara “per rekening” dan “per bank” penting ketika layanan perbankan makin mudah dibuka dari aplikasi. Rekening belanja, rekening gaji, dan deposito digital bisa terlihat terpisah di layar, tetapi jika semuanya berada pada badan hukum bank yang sama, perhitungan LPS tetap melihat total simpanan nasabah di bank itu.

Batas Rp2 miliar bukan janji bayar tanpa pemeriksaan

Penjaminan bekerja ketika izin usaha bank dicabut dan LPS melakukan rekonsiliasi serta verifikasi. Karena itu, angka Rp2 miliar adalah batas maksimum simpanan yang dapat dijamin, bukan saldo yang otomatis dibayar tanpa melihat catatan bank dan kelayakan nasabah. Jika total simpanan di satu bank melebihi batas, bagian di atas batas diselesaikan melalui proses likuidasi sesuai hasil penjualan aset bank.

Laporan kelembagaan LPS untuk triwulan I 2026 menegaskan bahwa pembayaran klaim memperhitungkan batas Rp2 miliar per nasabah per bank serta kewajiban nasabah kepada bank. Artinya, pinjaman atau kewajiban lain dapat diperhitungkan terlebih dahulu melalui mekanisme set-off.

T pertama: simpanan tercatat dalam pembukuan bank

Nama nasabah, nomor rekening, dan saldo harus tercatat pada bank. Simpan bukti pembukaan rekening, mutasi, bilyet deposito, dan konfirmasi transaksi. Jika ada perbedaan identitas atau saldo pada aplikasi, jangan menunggu sampai bank bermasalah untuk mengoreksinya. Bukti yang rapi membantu ketika LPS mencocokkan data.

T kedua: tingkat bunga tidak melebihi tingkat penjaminan

Nasabah tidak boleh menerima tingkat bunga simpanan yang melebihi Tingkat Bunga Penjaminan yang ditetapkan LPS. Angka acuannya dapat berubah dan berbeda antara simpanan rupiah di bank umum, simpanan rupiah di BPR, serta valuta asing. Karena itu, cek angka yang sedang berlaku di kanal resmi LPS pada saat menempatkan atau memperpanjang deposito.

Jangan hanya melihat bunga utama pada iklan. Tanyakan kepada bank apakah bonus, cashback, atau manfaat lain memengaruhi tingkat imbalan yang diperhitungkan untuk penjaminan. Jika bunga yang diterima melampaui batas LPS, FAQ LPS menjelaskan bahwa simpanan tersebut dapat dinyatakan tidak layak bayar secara keseluruhan, bukan hanya kelebihan bunganya.

T ketiga: tidak melakukan tindakan yang merugikan bank

Syarat ketiga adalah nasabah tidak diindikasikan atau terbukti melakukan perbuatan melanggar hukum yang mengakibatkan kerugian bank. Bagi kebanyakan penabung biasa, langkah praktisnya adalah menggunakan rekening secara wajar, tidak meminjamkan identitas atau rekening untuk transaksi orang lain, dan segera melaporkan aktivitas yang tidak dikenal.

Cara menghitung posisi Anda

• Kelompokkan semua rekening berdasarkan badan hukum bank, bukan nama produk atau cabang.
• Jumlahkan tabungan, giro, deposito, serta bunga atau bagi hasil yang menjadi hak Anda pada tiap bank.
• Bandingkan total per bank dengan batas maksimum Rp2 miliar.
• Cek tingkat bunga produk terhadap Tingkat Bunga Penjaminan LPS yang berlaku.
• Pastikan data rekening benar dan simpan bukti transaksi serta perjanjian produk.

Jika tujuan Anda menyebar risiko, yang perlu dibedakan adalah banknya, bukan sekadar nomor rekeningnya. Bahkan saat merek aplikasi atau nama produk terlihat berbeda, periksa nama badan hukum bank pada syarat dan ketentuan. Untuk rekening gabungan, LPS menjelaskan bahwa saldo dibagi sama besar kepada para pemilik untuk keperluan pembayaran simpanan yang dijamin.

Pada akhirnya, perlindungan simpanan bergantung pada dua hal yang harus dilihat bersamaan: batas per nasabah per bank dan kepatuhan terhadap 3T. Memeriksa keduanya sekarang jauh lebih berguna daripada mengandalkan logo atau slogan “dijamin LPS” tanpa memahami syaratnya.